低收入家庭用“先买后付”买必需品,债务累积,或陷入恶性循环
2023年5月8日 12:00“人们用先买后付的方式购买食品等必需品,这反映了新西兰家庭目前的困境。”
新西兰中文先驱网 Sophie 编译 据RNZ报道,预算顾问警告说,由于使用了先买后付支付肉类、尿布和其他日常必需品,困境中的新西兰家庭陷入了债务陷阱,欠了数百纽币。
越来越多的人通过贷款机构Afterpay和Zip购买食品杂货,这让金融顾问们感到震惊——低收入家庭正在努力应对生活成本。
在基督城的一家Mad Butcher肉店,RNZ采访的每一位顾客都在使用先买后付来买肉。
清洁工Mei说,她用Afterpay为六口之家买了120纽币的肉,因为她拿不出这么多钱。
“今天是我的发薪日,我几乎没钱了——这只是食物——到目前为止我只买到了肉。我得去Pak'nSave,把剩下的钱花在那里。”
Mei说她每两周仅买肉就要通过Afterpay付300纽币。
“我还不清了。从现在开始我都得用Afterpay买肉。我现在陷入了恶性循环,就像一个赌徒,走到机器前投了20纽币……”
另一位购物者是三个孩子的母亲,她说她别无选择,只能用Afterpay买食物。
“一个母亲会想尽办法来养活她的孩子。”
“如果你真的很缺钱,可以用Afterpay在Mad Butcher买一整个星期的东西,但两到四周后,如果你还必须这样做,最终你欠的钱会叠加起来。”
“你已经破产了,只能拆东墙补西墙。”
她说,她刚刚尽力还清了Afterpay的账单,但另一笔大开支也近在眼前。
“这取决于每周的情况好坏。我儿子刚上高中,需要一套校服。所以我不得不用Afterpay来支付一些费用,还要买一台Chromebook。如果不是我妈妈帮了我,为度过难关我可能会用Afterpay付更多的钱。”她说。
在“先买后付”计划下,消费者可以分几次无息分期付款,不像信用卡和发薪日贷款,但未能还款的用户将需要交滞纳金。
信用机构Centrix的最新数据显示,截至3月底,10.5%的“先买后付”账户处于拖欠状态。
根据新西兰消费者协会的数据,超过25%的新西兰人拥有先买后付账户,这一数字在过去18个月里一直保持不变。
数据显示,20%的先买后付用户在杂货、账单和燃料等必需品上积累了债务,而35%的人用信用卡支付服务费用,这使他们很容易陷入第二轮债务循环。
当三个孩子的母亲Larissa买不起牛奶、面包和尿布等日用品时,她转而使用了Zip的先买后付,以便在The Warehouse购买家庭必需品。
为应付财务问题,她欠下了700纽币的债务,一周接一周地这么熬让她感到很苦恼。
“每周都要经历这一切,要想尽办法。”
“你必须做你必须做的事。我希望在某个时候停止使用它,但那是在我的经济状况好转的时候,比如我的孩子不用穿尿布了。”
金融机构的反馈
Whanganui Budget Advisory Service预算咨询服务公司经理Sandy Fage说,家庭负债只是为了生存。
“这很可怕。我不知道处于那种境地会有多痛苦:‘我怎么才能给家人弄到肉呢?’”
Fage说,低收入者不可能总是依赖食品银行,所以他们很自然地会通过先买后付的贷款机构来度过金融风暴。
Good Shepherd的小额信贷负责人Natalie Vincent说,该机构90%的贷款申请者都是先买后付的用户,其中一些人拥有多个账户。
“人们用先买后付的方式购买食品等必需品,这反映了新西兰家庭目前的困境。”
“债务可能很快变得难以管理,并逐渐失去控制,然后引发各种问题。”
商业、创新和就业部官员正在考虑针对“先买后付”行业的政府法规草案,以降低人们陷入债务陷阱的风险。
根据拟议的变化,贷方必须对600纽币以上的贷款进行严格的负担能力检查,但财务顾问认为,这个门槛对低收入人群来说太高了。
Vincent表示,任何形式的信用审查门槛都是不合适的。
“600纽币的门槛无法吸引我们的客户,或者那些收入有限或信用水平较低的客户,他们会选择先买后付。这些人很容易因为使用先买后付的服务而受到伤害。”
Zip发言人说,该公司对所有客户进行了信用检查,并签署了一项债务指标,以确保它不会向拖欠其他先买后付贷方款项的人提供贷款。
她说,逾期还款的客户的账户会被冻结,滞纳金上限为40纽币,Zip有一项困难政策,以帮助那些难以还款的人。
Mad Butcher的一位发言人说,顾客可以选择最适合自己的付款方式。
Afterpay和The Warehouse没有回应RNZ的置评请求。
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