女子投资低风险基金损失3万纽币，收益率比定存都低，投资顾问却说投资并没有失当
2023年9月13日 08:52
本文来源：NZ每日财经
财务顾问表示，一位女士抱怨损失了 3 万纽币，这是对投资市场更广泛误解的一个例子。
该女子向金融服务投诉部门投诉，这是一个监察员计划，负责处理金融服务供应商与其客户之间无法直接解决的投诉。
她说她的母亲去世了，给她留下了遗产。
她无法管理这笔资金，因此委托一家信托机构为她将其投资于低风险管理基金。
到 2022 年底，该公司向她提供了投资的财务账户显示，投资余额已从 2021 年的 48 万纽币降至 45 万纽币。
她抱怨余额减少了，希望提取剩余的钱。
该机构表示，这 3 万纽币并没有损失，下跌是由市场波动造成的。
该机构表示情况正在改善，并拒绝撤回资金。该女子要求 FSCL 进行调查。
她认为公司应该能够预测市场何时不利并提前取出资金。她表示，她的银行定期存款收入增加了，这表明该机构的投资表现并不好。
该受托公司辩称其投资适当，下跌是由于市场波动造成的。
FSCL 告诉该女士，她现阶段实际上并没有损失金钱。
“我们预计，随着时间的推移，市场将会复苏，[她的]投资价值也会复苏。虽然受托机构可以在市场开始下跌时提取资金，但我们认为这不是一个好主意，因为这会使基金价值的下跌具体化，这意味着她将遭受损失。”
“虽然定期存款目前可能会赚取更多利息，但它们与管理基金投资是完全不同的产品，不能进行有效的比较。”
FSCL表示，投资者应该知道，即使是低风险的投资基金也可能在账面上出现亏损。
Rival Wealth 的财务顾问 Tim Fairbrother 表示，大多数投资者不太了解固定利率债券。
在过去两年利率迅速上升的环境下，债券的资本价值将会受到影响。
“他们首先需要明白的是，价格损失不是价值损失。其次，固定利率债券是一项三到五年的投资，需要时间来消化任何波动。也就是说，我们经历了 40 年来债券价格跌幅最大的时期。”
“这就是完成风险简介如此重要的地方，因为即使是保守的基金也可能并不适合所有人。一些投资者只需要银行存款的安全，即使他们的投资被通货膨胀吞噬。”他说，许多人不明白，当利率上升时，他们获得的债券价格就会下降，这会降低投资组合的价值，尽管投资者仍能从该债券中赚取利息。
“这是因为，当他们可以获得一张利率为 7% 的新债券时，没有人愿意为现有利率为 3% 的债券支付同样多的费用。但当经济发生变化并且 7% 债券回落至 3% 时，就会发生相反的情况，每个人都想要支付更多获得 7% 的债券。这意味着债券和利息之间是反向关系，也是保守投资者需要理解的关键点。”
“保守基金仍会下跌，但大部分损失是债券资本价值的下降。股票，如标签上写的，你会分享利润，如果利润不好股价就会更低。但对于固定利率债券，当你购买时，你知道你将收回 1 纽币的票面价值。固定利率债券是向企业提供的贷款，因此，当你向他们提供 10,000 纽币新发行债券时，只要你持有该债券直至到期，你就可以收回 10,000 纽币加上利率。”
他表示，没有投资经理会在预期波动之前从市场撤资。
“这将是一个非常危险的举动。历史表明，现在是市场创造长期价值的时候了。”
另一位投资顾问 Christine Hay 表示，受托公司的行为是适当的。
“如果他们真的撤了钱，她的损失就会具体化，而价值的下跌很可能会回到最初的价格，并进一步扩大。”
她表示，投资者需要有长远的眼光。
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